ביטוח חיים למשכנתא, מי צריך? למה מיועד? ואיך יודעים שעשינו את העסקה הכי טובה?
ביטוח חיים למשכנתא, הינו ביטוח חיים לכל דבר ועניין, רבים טועים לחשוב שהביטוח הוא עבור הבנק בלבד.
אבל חשוב להבין שאם נוצר הפרש בביטוח החיים למשכנתא ביחס לסכום יתרת המשכנתא ההפרש בביטוח יילך למי שהוגדר כמוטב לאחר הבנק בביטוח החיים למשכנתא.
אתן דוגמא, אדם עשה ביטוח חיים למשכנתא על סכום של 1 מליון שקלים, כעבור חמש שנים המשיך למקום טוב יותר, יתרת הלוואת המשכנתא נותרה על 900 אלף שקלים והביטוח נותר על 950 אלף שקלים.
כמובן, הבנק למשכנתאות יקבל קודם את כספו לסגירת המשכנתא 900 אלף שקלים.
והיתרה 50 אלף שקלים תלך למי שמוגדר כמוטב (מי שמקבל את הכספים הנותרים מהביטוח) .
בביטוחי משכנתא, חשוב להבין, כי עושים את הביטוח עבור משכנתא שלוקחים, אך יש גם אפשרויות אחרות כמו למשל :
לשעבד ביטוח חיים קיים עבור ההלוואה שהבנק נותן.
להגדיל את סכום הביטוח חיים למשכנתא, במידה והביטוח מאוד זול וכך מבטלים ביטוח חיים יקר יותר.
או לחילופין, לעשות ביטוח חיים למשכנתא בלבד, רגיל לפי התנהגות המשכנתא. כלומר אם המשכנתא פוחתת גם כך ביטוח החיים יפחת, זה האופציה המוכרת ביותר ושהרוב עושים אותה, אך לא בהכרח האפשרות הטובה ביותר עבור הלקוח שמעוניין מצד אחד בעסקה הכי זולה שעושה ביטוח חיים למשכנתא, ולא בהכרח מבחינת ביטוח החיים למשכנתא הטובה ביותר.
נקודה נוספת, ההלוואה בנויה גם מהסכום שלקחנו, אבל לא רק. מה הכוונה?
הלוואת משכנתא, בנויה גם מריבית, ומהצמדה של פריים, או מדד ולפעמים אף יש קנסות פירעון מוקדם, חשוב להבין שזה במקרים רבים מייצר מצב שחסר כסף במקרה שצריך להפעיל את הביטוח ולכן אנו ממליצים לעשות ביטוח חיים למשכנתא קצת גבוה יותר מאשר לעשות ביטוח חיים בדיוק על סכום המשכנתא.
